Acest glosar pus la dispoziție de către GMC Adwisers este menit să vă ajute să găsiți răspunsurile tuturor întrebărilor precum “ce este și ce înseamnă” termenul folosit de către finanțiști..
Analiza dosarului – Acțiunea prin care instituția bancară sau non-bancară la care viitorul debitor aplică pentru un credit evaluează dosarul de credit. Evaluarea dosarului presupune analiza factorilor de risc și a capacității viitorului debitor de a-și achita împrumutul conform contractului de creditare.
Avans sau contribuție proprie– Suma de bani pe care debitorul o acoperă din surse proprii pentru a-și întregi suma împrumutată, în vederea îndeplinirii scopului pentru care este contractat creditul. Suma de bani pe care debitorul o acoperă din surse proprii pentru a-și întregi suma împrumutată, în vederea îndeplinirii scopului pentru care este contractat creditul.
Capitalizare– Reprezintă acumularea prin adăugare. Capitalizarea dobânzii reprezintă adăugarea automată a dobânzii la împlinirea termenului de maturitate a unui depozit de bani.
Card de credit– Acest tip de card este alimentat cu bani de o instituție bancară și/sau non-bancară, iar posesorul cardului are obligația de a înapoia banii conform contractului de creditare încheiat între bancă sau IFN și debitor.
Card de debit– Acest tip de card este alimentat cu bani chiar de posesorul cardului sau de angajatorul acestuia. Un exemplu de card de debit este chiar cardul pentru salarii.
Card embosat– Cardurile embosate au imprimate în relief elemente de identificare prin care posesorul cardului poate să facă plăți oriunde. Exemplu: facturare manuală, ATM, POS și plăți online (pe Internet).
Card embosat – Cardurile embosate au imprimate în relief elemente de identificare prin care posesorul cardului poate să facă plăți oriunde. Exemplu: facturare manuală, ATM, POS și plăți online (pe Internet).
Card indentat – Aceste tipuri de carduri nu au elemente de identificare imprimate în relief și pot fi folosite numai în mediul electronic.
Cash colateral / depozit colateral – Suma de bani pe care debitorul sau girantul o oferă drept garanție pentru contractarea unui credit bancar sau non-bancar. Acești bani rămân blocați pe întreaga perioadă contractuală a creditului și sunt returnați doar după achitarea completă. Dacă debitorul nu își mai plătește ratele, instituția de credit intră în posesia depozitului.
Cerere de credit – Solicitare scrisă prin care o persoană fizică sau juridică cere unei instituții financiare acordarea unui credit.
Cesiune – Document prin care debitorul oferă drept garanție băncii anumite drepturi de creanță. Dacă debitorul nu mai rambursează creditul, banca intră în posesia acestor drepturi.
Creanță – Dreptul creditorului de a pretinde debitorului o sumă de bani sau un bun.
Comision – Sumă de bani plătită instituției financiare pentru serviciile aferente unui credit.
Cont curent – Contul în care banca virează suma creditului și din care reține rata lunară. Debitorul trebuie să îl alimenteze lunar.
Contract de creditare – Acord între instituția financiară și debitor, care stabilește suma acordată, durata creditului, dobânda, obligațiile și garanțiile.
Contractant – Persoana fizică sau juridică ce semnează contractul de credit și devine debitor.
Credit – Suma de bani oferită de un creditor unui debitor în schimbul unei dobânzi.
Credit bancar – Credit oferit de o instituție bancară sau non-bancară în condiții clar stabilite.
Credit pentru construcții – Credit acordat pentru construirea unei locuințe.
Credit de consum – Credit folosit pentru achiziția de bunuri cu durată mare de utilizare (mobilă, electrocasnice, automobile etc.).
Credit de nevoi personale – Credit fără justificarea destinației banilor (ex.: renovări, vacanțe, studii etc.).
Credit imobiliar – Credit pentru achiziția, construcția, modernizarea sau extinderea unei locuințe, ori pentru refinanțare.
Creditor – Instituția bancară sau IFN care acordă creditul.
Credit ipotecar – Credit garantat cu imobilul cumpărat, construit sau renovat. Include și credite pentru achiziția de teren.
Criterii de eligibilitate – Condițiile minime pe care debitorul trebuie să le îndeplinească pentru a obține un credit.
Debitor – Persoana fizică sau juridică ce a contractat un credit.
Dobândă – Costul creditului, plătit de debitor creditorului.
Dobânda anuală efectivă (DAE) – Costul total al creditului exprimat ca procent anual, incluzând toate comisioanele și costurile obligatorii.
Dosar de credit – Totalitatea documentelor necesare pentru aprobarea unui credit.
Codebitor – Persoană care participă împreună cu debitorul la achitarea creditului.
Evaluare imobil – Proces prin care evaluatorul autorizat stabilește valoarea imobilului folosit ca garanție. Băncile finanțează de regulă până la 85% din valoare pentru persoane fizice și 75% pentru persoane juridice.
Franciză – Contract prin care o persoană (francizor) dă dreptul altei persoane (francizat) să desfășoare o afacere sub același brand.
Francizor – Persoana sau compania ce oferă franciza.
Francizat – Persoana juridică ce preia franciza și desfășoară activitatea.
Grad de îndatorare – Raportul dintre rata lunară și venitul net al debitorului. Fiecare bancă are propria limită și propriii coeficienți de risc.
Instituție bancară – Instituție financiară autorizată să desfășoare activități bancare.
Instituție non-bancară (IFN) – Entitate care acordă credite în condiții stabilite de lege, de obicei cu dobânzi mai mari decât băncile.
Ipotecă – Dreptul creditorului asupra bunului pus garanție. Dacă debitorul nu rambursează creditul, instituția de credit poate executa bunul.
Perioadă de creditare – Intervalul de timp de la acordarea creditului până la rambursarea integrală.
Poprire – Reținerea unei părți din salariu pentru achitarea unei datorii restante.
POS (Point of Sale) – Terminal electronic prin care se efectuează plăți cu cardul.
Risc – Probabilitatea ca debitorul să nu ramburseze creditul.
Rată – Suma lunară plătită pentru rambursarea creditului (principal + dobândă + comisioane).
Salariul de încadrare – Salariul înscris în contractul de muncă.
Salariul net – Salariul rămas după taxe și contribuții.
Salariul brut – Salariul de încadrare + sporuri permanente.
Scadență – Data la care trebuie achitată rata sau creditul.
Soldul creditului – Suma rămasă de rambursat.
Sporuri cu caracter ocazional – Venituri încasate sporadic (prime, bonusuri ocazionale), care de obicei NU sunt luate în calcul la venit eligibil.
Sporuri cu caracter permanent – Venituri lunare constante (ore suplimentare, comisioane permanente) care se includ în venitul net eligibil.
Venit eligibil – Venitul pe care banca îl consideră luat în calcul pentru stabilirea sumei maxime ce poate fi împrumutată. Fiecare bancă are propriile criterii.